Método de poupança do orçamento familiar galardoado com o Prémio Nobel

Método de poupança do orçamento familiar galardoado com o Prémio Nobel

Durante muito tempo, a teoria económica baseou-se no postulado indiscutível: “O ser humano age racionalmente, e por isso não toma decisões à sua própria custa”. E todos os modelos de consumo se baseavam nesta afirmação.

Mas no século XXI, os investigadores ganharam o Prémio Nobel por uma descoberta que diz que é tudo um completo disparate! Não somos de todo assim tão racionais. E por vezes podemos fazer acções completamente estúpidas e espontâneas. Muitas vezes tomamos decisões emocionais e inexplicáveis, e muito frequentemente em nosso próprio prejuízo.

Aqui está um exemplo simples: imagine uma situação em que precisa de comprar um telemóvel. O que escolheria: comprar um smartphone a crédito ou com dinheiro? Digamos que decide comprar um telemóvel com dinheiro, e tem 300 dólares. O que é que costumamos fazer? Saímos e procuramos a melhor opção possível por $300. Se nos oferecerem um telefone com um preço mais elevado, por exemplo $500, dizemos ao vendedor: “Não, eu tenho $300 e quero um modelo nesse orçamento”.

E agora vamos considerar como o nosso comportamento mudaria se planeássemos comprar o telefone a crédito. Digamos que só temos 300 dólares à mão, mas gostamos realmente do modelo por 500 dólares. O que acontece neste caso? Tem razão! Compraremos este modelo, mesmo que não estivesse nos nossos planos.

Porque é que isto acontece? Por causa das várias armadilhas do nosso pensamento:

  1. Em primeiro lugar, porque pensamos que não é o nosso dinheiro. Nós próprios não ganhámos estes 200 dólares extra. Não o temos. E tratamo-lo como se não fosse nosso e gastamo-lo muito mais facilmente;
  2. Em segundo lugar, nem sequer vemos esse dinheiro. Não o sentimos. E se não o sentirmos, ele não está lá. E é mais fácil separarmo-nos desse dinheiro;
  3. E o terceiro ponto: mesmo que percebamos que estamos a pagar em excesso, é mais fácil para nós aceitá-lo se não for mais $200 para as suas despesas imensamente, mas apenas mais $30 para o pagamento mensal. Começamos a pensar: “Qual é o problema? Não posso dar-me ao luxo de gastar esses $30 a mais por mês?”.

Como resultado, compra um telefone que não foi originalmente planeado, e com funcionalidades adicionais de que não precisa. Como resultado, pagou 200 dólares em excesso, mais os juros adicionais sobre o empréstimo. Isto não é claramente benéfico para si. Mas foi isso que decidiu por si próprio.

Mas poderia ser ainda pior. Por exemplo, se veio à loja não só para um telefone, mas também para uma televisão ou outros aparelhos. Imagine o que aconteceria ao seu orçamento familiar se comprasse tudo a crédito!

Este comportamento, a propósito, explica muito bem o endividamento dos cidadãos nos EUA e em muitos outros países desenvolvidos. Parece que eles não são pessoas estúpidas e instruídas, mas estão constantemente endividados. Como é que isto é possível?! É simples: eles não pensam racionalmente, eles pensam emocionalmente.

Como evitar tudo isto?

  1. É necessário habituar-se a um planeamento claro das compras;
  2. Deve evitar quaisquer aquisições espontâneas. Tem de evitar completamente compras emocionais e mal concebidas, por muito que não o deseje. Tem de decidir antecipadamente o que comprar e quanto gastar;
  3. Tem de se disciplinar, não dar as suas emoções na loja, não ouvir os vendedores. Tem de confiar apenas nos seus olhos e na sua mente;
  4. E, claro, deve recusar-se a fazer pequenas compras a crédito. Assim, deve proteger-se de acções irracionais. Se não consegue evitar a tentação de comprar algo a crédito, então não leve o seu passaporte e cartão de crédito para a loja.

Existe alguma prova?

A principal prova da irracionalidade das compras a crédito é um enorme estudo dos investigadores, pelo qual receberam o Prémio Nobel. Aqui estão alguns postulados do seu estudo.

Ao fazer compras, as pessoas são influenciadas por muitos efeitos, mas os principais são dois:

O efeito da contabilidade mental

Normalmente separamos todo o dinheiro que temos. Criamos contas diferentes nas nossas cabeças por dinheiro. Por exemplo, temos $500 que recebemos como cheque de pagamento, e $500 que recebemos como pagamento da companhia de seguros. Há $500 ali e ali. São o mesmo dinheiro, e têm o mesmo poder de compra e o mesmo valor. Mas não para os nossos cérebros:

  • O dinheiro que é o nosso cheque de pagamento, iremos gastar cuidadosa e frugalmente;
  • Mas o dinheiro que recebemos do nosso cheque de seguro para nós parece ser dinheiro fácil. E porque é fácil, pode ser gasto em todo o tipo de disparates. O dinheiro fácil é sempre assim: “Fácil vem – fácil vai”.

Seguindo esta mesma lógica, dividimos o dinheiro em objectivos e gastamo-lo de formas diferentes:

  • Se se trata de comprar comida, reservaremos um mínimo do nosso dinheiro para esse fim. E mesmo gastar 100 dólares no supermercado vai parecer-nos gigantesco;
  • Se se trata do nosso estatuto, da nossa aparência, ou das nossas férias, estamos muito mais dispostos a separar-nos do dinheiro. E podemos gastar quase todos os nossos ganhos num mês.

O efeito da propriedade

Consiste no facto de valorizarmos mais algo que nos pertence do que a mesma coisa que não é nossa.

Este truque é muito bem utilizado pelos vendedores. Eles sabem que se derem a uma pessoa numa loja alguma coisa para segurar nas suas mãos (ou entrar num determinado carro), então depois disso a outra coisa será menos interessante para ela. Voltando ao exemplo acima: o vendedor dá-lhe um telefone de 500 dólares para segurar, apesar de saber que custa mais do que o previsto.

Mas o que é ainda mais interessante neste estudo: as coisas que as lojas tentam vender-nos e colocar nas nossas mãos não têm de ser diferentes. Podem até ser a mesma coisa. Assim, de acordo com o estudo, as pessoas estavam mais dispostas a comprar artigos que já tinham nas mãos do que os que estavam na montra da loja, mesmo que o seu preço, características e aparência fossem exactamente os mesmos!

Estas são armadilhas tão interessantes e insidiosas do nosso pensamento e consumo. Há muito mais descobertas nesta direcção. Se quiser explorar melhor este tópico, aconselho-o a introduzir a frase numa pesquisa: “economia comportamental”. Encontrará aí muitas coisas interessantes.


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