Nobelprisvinnende metode for sparing for familiebudsjett

Nobelprisvinnende metode for sparing for familiebudsjett

Den ekonomiska teorin byggde länge på det obestridliga postulatet: «Människan agerar rationellt, och fattar därför inte beslut på egen bekostnad». Och alla konsumtionsmodeller baserades på detta uttalande.

Men på 2000-talet vann forskare Nobelpriset för en upptäckt som säger att allt är totalt nonsens! Vi är inte alls så rationella. Och vi kan ibland göra helt dumma och spontana handlingar. Vi fattar ofta känslomässiga och oförklarliga beslut, och mycket ofta till vår egen nackdel.

Här är ett enkelt exempel: föreställ dig en situation där du behöver köpa en mobiltelefon. Vad skulle du välja: köpa en smartphone på kredit eller kontant? Låt oss säga att du bestämmer dig för att köpa en telefon med kontanter och du har 300 $. Vad brukar vi göra? Vi går ut och letar efter det bästa möjliga alternativet för $300. Om vi ​​erbjuds en dyrare telefon, till exempel $500, säger vi till säljaren: «Nej, jag har $300 och jag vill ha en modell i den budgeten».

Och låt oss nu överväga hur vårt beteende skulle förändras om vi planerar att köpa telefonen på kredit. Låt oss säga att vi bara har $300 till hands, men vi gillar verkligen modellen för $500. Vad händer i det här fallet? Du har rätt! Vi kommer att köpa den här modellen, även om det inte fanns i våra planer.

Varför händer detta? På grund av de flera fällorna i vårt tänkande:

  1. För det första för att vi tror att det inte är våra pengar. Vi tjänade inte dessa extra $200 själva. Vi har det inte. Och vi behandlar det som att det inte är vårt och spenderar det mycket lättare;
  2. För det andra ser vi inte ens de pengarna. Vi känner det inte. Och om vi inte känner det så är det inte där. Och det är lättare att skiljas från de pengarna;
  3. Och den tredje punkten: även om vi inser att vi betalar för mycket, är det lättare för oss att acceptera det om det inte är plus $200 till dina omedelbara utgifter, utan bara plus $30 till månadsbetalningen. Vi börjar tänka: «Vad är problemet? Har jag inte råd att spendera de där extra $30 per månad?».

Som ett resultat köper du en telefon som inte var planerad från början och med ytterligare funktioner du inte behöver. Som ett resultat betalade du för mycket $200, plus att du kommer att betala ytterligare ränta på lånet. Det är helt klart inte fördelaktigt för dig. Men det är vad du har bestämt själv.

Men det kan vara ännu värre. Till exempel, om du kom till butiken inte bara för en telefon, utan också för en TV eller andra apparater. Föreställ dig vad som skulle hända med din familjebudget om du köper allt på kredit!

Detta beteende förklarar förresten mycket väl skuldsättningen för medborgare i USA och många andra utvecklade länder. Det verkar som att de inte är dumma och bildade människor, men de är ständigt skuldsatta. Hur är detta möjligt?! Det är enkelt: de tänker inte rationellt, de tänker känslomässigt.

Hur undviker man allt detta?

  1. Du måste vänja dig vid en tydlig planering av inköp;
  2. Du måste undvika alla spontana förvärv. Du måste undvika känslomässiga och ogenomtänkta köp helt, hur mycket du än inte vill ha detta. Du måste bestämma i förväg vad du ska köpa och hur mycket du ska spendera;
  3. Du måste disciplinera dig själv, ge inte bort dina känslor i butiken, inte lyssna på försäljarna. Du måste bara lita på dina ögon och ditt sinne;
  4. Och naturligtvis måste du vägra att göra små inköp på kredit. Så du skyddar dig från irrationella handlingar. Om du inte kan undvika frestelsen att köpa något på kredit, ta då inte ditt pass och kreditkort till butiken.

Finns det några bevis?

Det främsta beviset på det irrationella i att handla på kredit är en enorm studie av forskare, för vilken de fick Nobelpriset. Här är några postulat från deras studie.

När man handlar påverkas människor av många effekter, men de viktigaste är två:

Effekten av mental redovisning

Vanligtvis separerar vi alla pengar vi har. Vi skapar olika konton i våra huvuden för pengar. Till exempel har vi $500 som vi fick som lönecheck och $500 som vi fick som utbetalning från försäkringsbolaget. Det finns $500 där och där. De är samma pengar, och de har samma köpkraft och värde. Men bara inte för våra hjärnor:

  • Pengarna som är vår lönecheck kommer vi att spendera försiktigt och sparsamt;
  • Men pengarna vi får från vår försäkringslön för oss verkar vara lätta pengar. Och eftersom det är lätt kan det spenderas på alla möjliga trams. Enkla pengar är alltid så: «Lätt fånget, lätt förgånget».

Enligt samma logik delar vi in pengarna i syften och spenderar dem på olika sätt:

  • Om det handlar om att köpa mat så avsätter vi ett minimum av våra pengar för det ändamålet. Och även att spendera 100 dollar i snabbköpet kommer att verka gigantiskt för oss;
  • Om det handlar om vår status, vårt utseende eller våra semester, är vi mycket mer villiga att ta del av pengarna. Och vi kan spendera nästan alla våra intäkter på en månad.

Effekten av ägande

Den består i att vi värdesätter något som tillhör oss mer än samma sak som inte är vårt.

Detta trick används mycket väl av försäljare. De vet att om de ger en person i en butik någonting att hålla i händerna (eller sätter sig i en viss bil), då blir det andra mindre intressant för honom. Om vi ​​går tillbaka till exemplet ovan: säljaren ger dig en telefon på 500 $ att hålla i, även om han vet att den kostar mer än du planerat.

Men vad som är ännu mer intressant med den här studien: de saker som butiker försöker sälja till oss och lägger i våra händer behöver inte vara annorlunda. De kan till och med vara desamma. Sålunda, enligt studien, var människor mer villiga att köpa föremål de redan hade i sina händer än de i skyltfönstret, även om deras pris, egenskaper och utseende var exakt desamma!

Dessa är sådana intressanta och lömska fällor av vårt tänkande och konsumtion. Det finns många fler upptäckter i denna riktning. Om du vill utforska detta ämne bättre råder jag dig att skriva in frasen i en sökning: «beteendeekonomi». Du hittar mycket intressant där.


No more posts
No more posts