Nobelprijswinnende spaarmethode voor gezinsbudgetten

Nobelprijswinnende spaarmethode voor gezinsbudgetten

Lange tijd was de economische theorie gebaseerd op het onbetwistbare postulaat: “De mens handelt rationeel, en neemt dus geen beslissingen ten koste van zichzelf”. En alle consumptiemodellen waren op deze stelling gebaseerd.

Maar in de 21e eeuw hebben onderzoekers de Nobelprijs gewonnen voor een ontdekking die zegt dat het allemaal complete onzin is! We zijn helemaal niet zo rationeel. En we kunnen soms compleet domme en spontane acties doen. We nemen vaak emotionele en onverklaarbare beslissingen, en heel vaak ten nadele van onszelf.

Hier is een eenvoudig voorbeeld: stel je een situatie voor waarin je een mobiele telefoon moet kopen. Wat zou u kiezen: een smartphone kopen op krediet of met contant geld? Laten we zeggen dat u besluit een telefoon met contant geld te kopen en dat u 300 dollar hebt. Wat doen we dan meestal? We gaan op zoek naar de best mogelijke optie voor $300. Als ons een duurdere telefoon wordt aangeboden, bijvoorbeeld $500, zeggen we tegen de verkoper: “Nee, ik heb $300 en ik wil een model binnen dat budget”.

En laten we nu eens kijken hoe ons gedrag zou veranderen als we van plan zijn de telefoon op krediet te kopen. Laten we zeggen dat we maar $300 bij de hand hebben, maar dat we het model voor $500 echt leuk vinden. Wat gebeurt er in dat geval? U hebt gelijk! We zullen dit model kopen, ook al was het niet in onze plannen opgenomen.

Waarom gebeurt dit? Vanwege de verschillende valkuilen in ons denken:

  1. Ten eerste, omdat we denken dat het niet ons geld is. We hebben deze extra 200 dollar niet zelf verdiend. We hebben het niet. En we behandelen het alsof het niet van ons is en geven het veel gemakkelijker uit;
  2. Ten tweede, we zien dat geld niet eens. We voelen het niet. En als we het niet voelen, is het er niet. En het is makkelijker om dat geld weg te geven;
  3. En het derde punt: zelfs als we ons realiseren dat we te veel betalen, is het makkelijker voor ons om het te accepteren als het niet plus $ 200 aan uw immeately uitgaven is, maar slechts plus $ 30 aan de maandelijkse betaling. We beginnen te denken: “Wat is het probleem? Kan ik me die extra $30 per maand niet veroorloven?”.

Het resultaat is dat je een telefoon koopt die oorspronkelijk niet gepland was, en met extra functies die je niet nodig hebt. Het resultaat is dat je $200 te veel hebt betaald, plus dat je extra rente moet betalen over de lening. Dat is duidelijk niet gunstig voor jou. Maar dat is wat je voor jezelf hebt besloten.

Maar het kan nog erger. Als u bijvoorbeeld niet alleen voor een telefoon naar de winkel zou komen, maar ook voor een tv of andere apparaten. Stel je voor wat er met je gezinsbudget zou gebeuren als je alles op krediet koopt!

Dit gedrag verklaart trouwens heel goed de schuldenlast van de burgers in de V.S. en in vele andere ontwikkelde landen. Het lijkt erop dat het geen domme en goed opgeleide mensen zijn, maar dat ze zich voortdurend in de schulden steken. Hoe is dit mogelijk! Het is simpel: ze denken niet rationeel, ze denken emotioneel.

Hoe dit alles te vermijden?

  1. U moet gewend raken aan een duidelijke planning van uw aankopen;
  2. U moet alle spontane aankopen vermijden. U moet emotionele en ondoordachte aankopen volledig vermijden, hoezeer u dit ook niet wilt. U moet van tevoren beslissen wat u gaat kopen en hoeveel u gaat uitgeven;
  3. U moet discipline opbrengen, uw emoties niet prijsgeven in de winkel, niet luisteren naar de verkopers. Je moet alleen op je ogen en je verstand vertrouwen;
  4. En, natuurlijk, moet je weigeren om kleine aankopen op krediet te doen. Zo beschermt u zichzelf tegen irrationele handelingen. Als je de verleiding om iets op krediet te kopen niet kunt vermijden, neem dan je paspoort en je kredietkaart niet mee naar de winkel.

Is er enig bewijs?

Het belangrijkste bewijs voor de irrationaliteit van winkelen op krediet is een enorme studie van onderzoekers, waarvoor zij de Nobelprijs hebben gekregen. Hier volgen een paar postulaten uit hun studie.

Bij het winkelen worden mensen beïnvloed door vele effecten, maar de belangrijkste zijn er twee:

Het effect van mentale boekhouding

Gewoonlijk scheiden we al het geld dat we hebben. We creëren verschillende rekeningen in ons hoofd voor geld. We hebben bijvoorbeeld $500 die we als loonstrookje hebben gekregen, en $500 die we als uitkering van de verzekeringsmaatschappij hebben gekregen. Er is $500 daar en daar. Het is hetzelfde geld, en ze hebben dezelfde koopkracht en waarde. Maar alleen niet voor onze hersenen:

  • Het geld dat ons loon is, zullen we zorgvuldig en zuinig uitgeven;
  • Maar het geld dat we krijgen van ons verzekeringsgeld, lijkt voor ons makkelijk geld. En omdat het makkelijk is, kan het aan allerlei onzin worden uitgegeven. Gemakkelijk geld is altijd zo: “Zo gewonnen, zo geronnen”.

Volgens dezelfde logica verdelen wij het geld in doeleinden en besteden wij het op verschillende manieren:

  • Als het gaat om het kopen van voedsel, zullen we een minimum van ons geld opzij zetten voor dat doel. En zelfs 100 dollar uitgeven in de supermarkt lijkt ons gigantisch;
  • Als het gaat om onze status, ons uiterlijk, of onze vakanties, zijn we veel meer bereid om het geld uit te geven. En we kunnen bijna al ons verdiende geld in een maand uitgeven.

Het effect van eigendom

Het bestaat in het feit dat wij meer waarde hechten aan iets dat ons toebehoort dan aan hetzelfde ding dat niet van ons is.

Deze truc wordt heel goed gebruikt door verkoopsters. Zij weten dat als zij iemand in een winkel een bepaald ding in handen geven (of in een bepaalde auto laten stappen), het andere ding daarna minder interessant voor hem zal zijn. Om terug te komen op het voorbeeld hierboven: de verkoper geeft u een telefoon van $500 om vast te houden, ook al weet hij dat die meer kost dan u van plan was.

Maar wat nog interessanter is aan dit onderzoek: de dingen die winkels ons proberen te verkopen en in onze handen stoppen, hoeven niet verschillend te zijn. Ze kunnen zelfs hetzelfde zijn. Zo waren volgens de studie mensen eerder bereid artikelen te kopen die ze al in hun handen hadden gehad dan die in de etalage stonden, ook al waren de prijs, de kenmerken en het uiterlijk precies hetzelfde!

Dit zijn zulke interessante en verraderlijke valkuilen van ons denken en consumeren. Er zijn nog veel meer ontdekkingen in deze richting. Als u zich beter in dit onderwerp wilt verdiepen, raad ik u aan in een zoekactie de zin in te voeren: “gedragseconomie”. U zult daar veel interessante dingen vinden.


No more posts
No more posts