Metodo di risparmio del bilancio familiare premiato con il Nobel

Metodo di risparmio del bilancio familiare premiato con il Nobel

Per molto tempo, la teoria economica si è basata sul postulato indiscutibile: “L’uomo agisce razionalmente, e quindi non prende decisioni a sue spese”. E tutti i modelli di consumo si basavano su questa affermazione.

Ma nel XXI secolo, i ricercatori hanno vinto il premio Nobel per una scoperta che dice che è tutto un’assurdità: non siamo affatto così razionali. E a volte possiamo fare azioni completamente stupide e spontanee. Spesso prendiamo decisioni emotive e inspiegabili, e molto spesso a nostro danno.

Ecco un semplice esempio: immaginate una situazione in cui dovete comprare un telefono cellulare. Cosa scegliereste: comprare uno smartphone a credito o in contanti? Supponiamo che decidiate di comprare un telefono in contanti, e che abbiate 300 dollari. Cosa facciamo di solito? Usciamo e cerchiamo la migliore opzione possibile per 300 dollari. Se ci viene offerto un telefono di prezzo superiore, per esempio 500 dollari, diciamo al venditore: “No, ho 300 dollari e voglio un modello con quel budget”.

E ora consideriamo come cambierebbe il nostro comportamento se abbiamo intenzione di comprare il telefono a credito. Diciamo che abbiamo solo 300 dollari a disposizione, ma ci piace molto il modello a 500 dollari. Cosa succede in questo caso? È vero! Compreremo questo modello, anche se non era nei nostri piani.

Perché succede questo? A causa delle diverse trappole del nostro pensiero:

  1. Primo, perché pensiamo che non sono soldi nostri. Non abbiamo guadagnato da soli questi 200 dollari extra. Non li abbiamo. E li trattiamo come se non fossero nostri e li spendiamo molto più facilmente;
  2. In secondo luogo, non li vediamo nemmeno quei soldi. Non li sentiamo. E se non li sentiamo, non sono lì. Ed è più facile separarsi da quel denaro;
  3. E il terzo punto: anche se ci rendiamo conto che stiamo pagando troppo, è più facile per noi accettarlo se non è più di 200 dollari alle vostre spese incommensurabili, ma solo più di 30 dollari al pagamento mensile. Cominciamo a pensare: “Qual è il problema? Non posso permettermi di spendere quei 30 dollari in più al mese?”.

Come risultato, compri un telefono che non era originariamente previsto, e con caratteristiche aggiuntive di cui non hai bisogno. Come risultato, avete pagato più di 200 dollari, e in più pagherete ulteriori interessi sul prestito. Questo chiaramente non è vantaggioso per voi. Ma questo è quello che avete deciso per voi stessi.

Ma potrebbe essere anche peggio. Per esempio, se tu venissi al negozio non solo per un telefono, ma anche per un televisore o altri elettrodomestici. Immagina cosa accadrebbe al tuo bilancio familiare se comprassi tutto a credito!

Questo comportamento, tra l’altro, spiega molto bene l’indebitamento dei cittadini negli Stati Uniti e in molti altri paesi sviluppati. Sembrerebbe che non siano persone stupide e istruite, ma che siano costantemente indebitate. Com’è possibile? È semplice: non pensano razionalmente, ma emotivamente.

Come evitare tutto questo?

  1. Bisogna abituarsi a una chiara pianificazione degli acquisti;
  2. Bisogna evitare qualsiasi acquisto spontaneo. Bisogna evitare completamente gli acquisti emotivi e mal concepiti, per quanto non lo si voglia. Devi decidere in anticipo cosa comprare e quanto spendere;
  3. Devi disciplinarti, non dare via le tue emozioni nel negozio, non ascoltare i venditori. Devi fidarti solo dei tuoi occhi e della tua mente;
  4. E, naturalmente, devi rifiutare di fare piccoli acquisti a credito. Così ti proteggi dalle azioni irrazionali. Se non puoi evitare la tentazione di comprare qualcosa a credito, allora non portare il passaporto e la carta di credito al negozio.

C’è qualche prova?

La prova principale dell’irrazionalità dello shopping a credito è un enorme studio di ricercatori, per il quale hanno ricevuto il premio Nobel. Ecco alcuni postulati del loro studio.

Quando si fanno acquisti, le persone sono influenzate da molti effetti, ma i principali sono due:

L’effetto della contabilità mentale

Di solito separiamo tutti i soldi che abbiamo. Creiamo diversi conti nella nostra testa per il denaro. Per esempio, abbiamo 500 dollari che abbiamo ricevuto come busta paga, e 500 dollari che abbiamo ricevuto come pagamento dalla compagnia di assicurazione. Ci sono 500 dollari lì e lì. Sono gli stessi soldi, e hanno lo stesso potere d’acquisto e lo stesso valore. Ma non per il nostro cervello:

  • Il denaro che è la nostra busta paga, lo spenderemo con attenzione e frugalmente;
  • Ma i soldi che riceviamo dalla nostra busta paga assicurativa ci sembrano soldi facili. E poiché è facile può essere speso in ogni sorta di sciocchezze. Il denaro facile è sempre così: “Facile venire – facile andare”.

Seguendo questa stessa logica, dividiamo il denaro in scopi e lo spendiamo in modi diversi:

  • Se si tratta di comprare del cibo, metteremo da parte un minimo dei nostri soldi per quello scopo. E anche spendere 100 dollari al supermercato ci sembrerà gigantesco;
  • Se si tratta del nostro status, del nostro aspetto o delle nostre vacanze, siamo molto più disposti a separarci dai soldi. E possiamo spendere quasi tutti i nostri guadagni in un mese.

L’effetto della proprietà

Consiste nel fatto che diamo più valore a qualcosa che ci appartiene che alla stessa cosa che non è nostra.

Questo trucco è usato molto bene dai commessi. Sanno che se danno ad una persona in un negozio una certa cosa da tenere in mano (o salire su una certa macchina), dopo di che l’altra cosa sarà meno interessante per lui. Tornando all’esempio di prima: il venditore ti dà un telefono da 500 dollari da tenere in mano, anche se sa che costa più di quanto avevi previsto.

Ma la cosa ancora più interessante di questo studio è che le cose che i negozi cercano di venderci e di metterci in mano non devono per forza essere diverse. Possono anche essere le stesse. Così, secondo lo studio, le persone erano più disposte a comprare oggetti che avevano già tenuto in mano rispetto a quelli in vetrina, anche se il prezzo, le caratteristiche e l’aspetto erano esattamente gli stessi!

Queste sono trappole così interessanti e insidiose del nostro pensiero e del nostro consumo. Ci sono molte altre scoperte in questa direzione. Se volete esplorare meglio questo argomento vi consiglio di inserire la frase in una ricerca: “economia comportamentale”. Vi troverete molte cose interessanti.


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