Nobel-palkittu perhebudjetin säästömenetelmä

Nobel-palkittu perhebudjetin säästömenetelmä

Talousteoria perustui pitkään kiistattomaan postulaattiin: ”Ihminen toimii rationaalisesti, eikä siksi tee päätöksiä omalla kustannuksellaan”. Ja kaikki kulutusmallit perustuivat tähän väitteeseen.

Mutta 2000-luvulla tutkijat saivat Nobel-palkinnon löydöstä, jonka mukaan kaikki tämä on täyttä hölynpölyä: emme ole lainkaan niin rationaalisia. Ja voimme joskus tehdä täysin typeriä ja spontaaneja tekoja. Teemme usein tunteisiin perustuvia ja selittämättömiä päätöksiä, ja hyvin usein omaksi vahingoksemme.

Tässä yksinkertainen esimerkki: Kuvittele tilanne, jossa sinun on ostettava matkapuhelin. Kumman valitsisit: ostaisitko älypuhelimen luotolla vai käteisellä? Oletetaan, että päätät ostaa puhelimen käteisellä, ja sinulla on 300 dollaria. Mitä me yleensä teemme? Menemme ulos ja etsimme parhaan mahdollisen vaihtoehdon 300 dollarilla. Jos meille tarjotaan kalliimpaa puhelinta, esimerkiksi 500 dollaria, sanomme myyjälle: ”Ei, minulla on 300 dollaria ja haluan mallin, joka on tuon budjetin mukainen”.

Ja nyt katsotaan, miten käyttäytymisemme muuttuisi, jos aiomme ostaa puhelimen luotolla. Oletetaan, että meillä on kädessämme vain 300 dollaria, mutta pidämme todella 500 dollarin mallista. Mitä tässä tapauksessa tapahtuu? Olet oikeassa! Ostamme tämän mallin, vaikka se ei kuulunut suunnitelmiimme.

Miksi näin tapahtuu? Ajattelutapamme useiden ansojen vuoksi:

  1. Ensinnäkin siksi, että ajattelemme, etteivät ne ole meidän rahojamme. Emme ansainneet tätä ylimääräistä 200 dollaria itse. Meillä ei ole niitä. Kohtelemme sitä kuin se ei olisi meidän ja käytämme sen paljon helpommin;
  2. Toiseksi, emme edes näe sitä rahaa. Emme tunne sitä. Ja jos emme tunne sitä, sitä ei ole olemassa. Ja on helpompi luopua rahasta;
  3. Ja kolmas seikka: vaikka tajuaisimme, että maksamme liikaa, meidän on helpompi hyväksyä se, jos se ei ole plus 200 dollaria immeately kuluihin, vaan vain plus 30 dollaria kuukausimaksuun. Alamme ajatella: ”Mikä on ongelma? Eikö minulla ole varaa tuohon ylimääräiseen 30 dollariin kuukaudessa?”.

Tämän seurauksena ostat puhelimen, jota ei alun perin suunniteltu ja jossa on lisäominaisuuksia, joita et tarvitse. Tämän seurauksena maksoit 200 dollaria liikaa, ja lisäksi maksat lainasta lisäkorkoa. Se ei selvästikään ole sinulle edullista. Mutta sen olet päättänyt itse.

Tilanne voisi olla vieläkin huonompi. Jos esimerkiksi tulisit kauppaan paitsi puhelinta, myös televisiota tai muita kodinkoneita varten. Kuvittele, mitä perheesi budjetille tapahtuisi, jos ostaisit kaiken luotolla!

Tämä käyttäytyminen muuten selittää hyvin Yhdysvaltojen ja monien muiden kehittyneiden maiden kansalaisten velkaantumisen. Näyttäisi siltä, että he eivät ole tyhmiä ja koulutettuja ihmisiä, mutta he ovat jatkuvasti veloissa. Miten tämä on mahdollista?! Se on yksinkertaista: he eivät ajattele rationaalisesti, he ajattelevat emotionaalisesti.

Miten tämä kaikki voidaan välttää?

  1. Sinun on totutettava itsesi selkeään hankintojen suunnitteluun;
  2. Sinun on vältettävä spontaaneja hankintoja. Sinun on vältettävä täysin tunnepitoisia ja harkitsemattomia ostoksia, vaikka et haluaisi sitä kuinka paljon. Sinun on päätettävä etukäteen, mitä ostat ja kuinka paljon käytät;
  3. Sinun on pidettävä itsesi kurissa, älä luovuta tunteitasi kaupassa, älä kuuntele myyjiä. Sinun on luotettava vain silmiisi ja järkeesi;
  4. Ja tietysti sinun on kieltäydyttävä tekemästä pieniä ostoksia luotolla. Näin suojaat itseäsi järjettömiltä teoilta. Jos et voi välttää kiusausta ostaa jotain luotolla, älä ota passiasi ja luottokorttiasi mukaan kauppaan.

Onko todisteita?

Tärkein todiste luotolla ostamisen järjettömyydestä on valtava tutkijoiden tutkimus, josta he saivat Nobel-palkinnon. Seuraavassa on muutama postulaatti heidän tutkimuksestaan.

Kun ihmiset tekevät ostoksia, heihin vaikuttavat monet vaikutukset, mutta keskeisimpiä niistä on kaksi:

Psyykkisen kirjanpidon vaikutus

Yleensä erotamme toisistaan kaiken rahan, mitä meillä on. Luomme päässämme erilaisia tilejä rahalle. Meillä on esimerkiksi 500 dollaria, jotka saimme palkkashekkinä, ja 500 dollaria, jotka saimme korvauksena vakuutusyhtiöltä. On 500 dollaria siellä ja siellä. Ne ovat samaa rahaa, ja niillä on sama ostovoima ja arvo. Mutta ei vain meidän aivoillemme:

  • Rahat, jotka ovat palkkasekkimme, käytämme huolellisesti ja säästäväisesti;
  • Mutta rahat, jotka saamme vakuutuspalkastamme, tuntuvat meille helpoilta rahoilta. Ja koska se on helppoa, sitä voidaan käyttää kaikenlaiseen hölynpölyyn. Helppo raha on aina sellaista: ”Helposti tulee – helposti menee”.

Samaa logiikkaa noudattaen jaamme rahat eri tarkoituksiin ja käytämme ne eri tavoin:

  • Jos kyse on ruoan ostamisesta, säästämme vähintään osan rahoistamme siihen tarkoitukseen. Ja jopa 100 dollarin käyttö supermarketissa tuntuu meistä jättimäiseltä;
  • Jos kyse on statuksestamme, ulkonäöstämme tai lomastamme, olemme paljon valmiimpia luopumaan rahasta. Ja voimme käyttää lähes kaikki tulomme kuukaudessa.

Omistajuuden vaikutus

Se koostuu siitä, että arvostamme enemmän jotakin, joka kuuluu meille, kuin samaa asiaa, joka ei ole meidän.

Myyntimiehet käyttävät tätä temppua erittäin hyvin. He tietävät, että jos he antavat liikkeessä olevalle henkilölle jonkin asian käteen (tai tiettyyn autoon), niin sen jälkeen muu asia kiinnostaa häntä vähemmän. Palatakseni yllä olevaan esimerkkiin: myyjä antaa sinulle 500 dollarin puhelimen käteen, vaikka hän tietää, että se maksaa enemmän kuin suunnittelit.

Mutta mikä tässä tutkimuksessa on vielä mielenkiintoisempaa: asioiden, joita kaupat yrittävät myydä meille ja antaa käteemme, ei tarvitse olla erilaisia. Ne voivat olla jopa samoja. Tutkimuksen mukaan ihmiset olivat siis halukkaampia ostamaan tuotteita, joita he olivat jo pitäneet käsissään, kuin niitä, jotka olivat näyteikkunassa, vaikka niiden hinta, ominaisuudet ja ulkonäkö olivat täsmälleen samat!

Nämä ovat niin mielenkiintoisia ja salakavalia ajattelumme ja kulutuksemme ansoja. Tämänsuuntaisia löydöksiä on paljon enemmän. Jos haluat tutustua tähän aiheeseen paremmin, suosittelen kirjoittamaan hakuun lauseen: ”behavioral economics”. Löydät sieltä paljon mielenkiintoisia asioita.


No more posts
No more posts