Nobelpreisgekrönte Sparmethode für das Familienbudget

Nobelpreisgekrönte Sparmethode für das Familienbudget

Lange Zeit beruhte die Wirtschaftstheorie auf dem unumstößlichen Postulat: „Der Mensch handelt rational und trifft daher keine Entscheidungen zu seinen Lasten“. Und alle Konsummodelle basierten auf dieser Aussage.

Aber im 21. Jahrhundert haben Forscher den Nobelpreis für eine Entdeckung gewonnen, die besagt, dass das alles völliger Unsinn ist: Wir sind gar nicht so rational. Und wir können manchmal völlig dumme und spontane Handlungen ausführen. Wir treffen oft emotionale und unerklärliche Entscheidungen, und das sehr oft zu unserem eigenen Nachteil.

Ein einfaches Beispiel: Stellen Sie sich eine Situation vor, in der Sie ein Mobiltelefon kaufen müssen. Wofür würden Sie sich entscheiden: ein Smartphone auf Kredit oder mit Bargeld zu kaufen? Nehmen wir an, Sie entscheiden sich für den Kauf eines Handys in bar und haben 300 Dollar zur Verfügung. Was machen wir dann normalerweise? Wir gehen los und suchen nach dem bestmöglichen Angebot für 300 $. Wenn uns ein teureres Telefon angeboten wird, z. B. für 500 Dollar, sagen wir dem Verkäufer: „Nein, ich habe 300 Dollar und kann es nicht bezahlen: „Nein, ich habe 300 Dollar, und ich möchte ein Modell in diesem Preisrahmen“.

Und nun überlegen wir uns, wie sich unser Verhalten ändern würde, wenn wir das Telefon auf Kredit kaufen wollen. Nehmen wir an, wir haben nur 300 $ zur Verfügung, aber das Modell für 500 $ gefällt uns wirklich. Was passiert in diesem Fall? Sie haben Recht! Wir werden dieses Modell kaufen, obwohl es nicht in unseren Plänen war.

Warum passiert das? Wegen der verschiedenen Fallen in unserem Denken:

  1. Erstens, weil wir denken, dass es nicht unser Geld ist. Wir haben diese zusätzlichen 200 Dollar nicht selbst verdient. Wir haben sie nicht. Und wir behandeln es so, als wäre es nicht unser Geld und geben es viel leichter aus;
  2. Zweitens: Wir sehen das Geld nicht einmal. Wir fühlen es nicht. Und wenn wir es nicht fühlen, ist es nicht da. Und es ist leichter, sich von diesem Geld zu trennen;
  3. Und drittens: Selbst wenn uns klar ist, dass wir zu viel bezahlen, fällt es uns leichter, es zu akzeptieren, wenn es nicht 200 Dollar mehr sind als die unmittelbaren Ausgaben, sondern nur 30 Dollar mehr als die monatliche Rate. Wir fangen an zu denken: „Wo liegt das Problem? Kann ich es mir nicht leisten, diese zusätzlichen 30 Dollar pro Monat auszugeben?“.

Das Ergebnis ist, dass Sie ein Telefon kaufen, das ursprünglich nicht geplant war, und mit zusätzlichen Funktionen, die Sie nicht brauchen. Infolgedessen haben Sie 200 Dollar zu viel bezahlt und müssen zusätzlich Zinsen für den Kredit zahlen. Das ist eindeutig nicht vorteilhaft für Sie. Aber das ist es, was Sie für sich selbst entschieden haben.

Aber es könnte noch schlimmer sein. Zum Beispiel, wenn Sie nicht nur wegen eines Telefons, sondern auch wegen eines Fernsehers oder anderer Geräte in den Laden gehen würden. Stellen Sie sich vor, was mit Ihrem Familienbudget passieren würde, wenn Sie alles auf Kredit kaufen!

Dieses Verhalten erklärt übrigens sehr gut die Verschuldung der Bürger in den USA und vielen anderen entwickelten Ländern. Es scheint, dass es sich nicht um dumme und gebildete Menschen handelt, sondern dass sie ständig verschuldet sind. Wie ist das möglich? Ganz einfach: Sie denken nicht rational, sie denken emotional.

Wie kann man das alles vermeiden?

  1. Sie müssen sich daran gewöhnen, Ihre Einkäufe klar zu planen;
  2. Sie müssen alle spontanen Anschaffungen vermeiden. Sie müssen emotionale und unüberlegte Käufe vollständig vermeiden, egal wie sehr Sie dies nicht wollen. Sie müssen im Voraus entscheiden, was Sie kaufen und wie viel Sie ausgeben wollen;
  3. Sie müssen sich selbst disziplinieren, Ihre Emotionen im Geschäft nicht preisgeben und nicht auf das Verkaufspersonal hören. Sie dürfen nur Ihren Augen und Ihrem Verstand trauen;
  4. Und natürlich müssen Sie sich weigern, kleine Einkäufe auf Kredit zu tätigen. So schützen Sie sich vor irrationalen Handlungen. Wenn Sie der Versuchung, etwas auf Kredit zu kaufen, nicht widerstehen können, dann nehmen Sie Ihren Pass und Ihre Kreditkarte nicht mit in den Laden.

Gibt es einen Beweis?

Der wichtigste Beweis für die Irrationalität des Kaufens auf Kredit ist eine umfangreiche Studie von Forschern, für die sie den Nobelpreis erhielten. Hier sind einige Postulate aus ihrer Studie.

Beim Einkaufen werden die Menschen von vielen Effekten beeinflusst, aber die wichtigsten sind zwei:

Der Effekt der mentalen Buchführung

Normalerweise trennen wir alles Geld, das wir haben. Wir legen in unserem Kopf verschiedene Konten für Geld an. Zum Beispiel haben wir 500 Dollar, die wir als Gehaltsscheck bekommen haben, und 500 Dollar, die wir als Auszahlung von der Versicherung bekommen haben. Es gibt 500 Dollar dort und dort. Es handelt sich um dasselbe Geld, und sie haben dieselbe Kaufkraft und denselben Wert. Aber eben nicht für unser Gehirn:

  • Das Geld, das wir auf unserem Gehaltsscheck haben, werden wir sorgfältig und sparsam ausgeben;
  • Aber das Geld, das wir von unserer Versicherung bekommen, erscheint uns als leicht verdientes Geld. Und weil es leicht ist, kann man es für allen möglichen Unsinn ausgeben. Leicht verdientes Geld ist immer so: „Einfach kommen – einfach gehen“.

Nach derselben Logik teilen wir das Geld in verschiedene Zwecke auf und geben es auf unterschiedliche Weise aus:

  • Wenn es um den Kauf von Lebensmitteln geht, legen wir einen minimalen Teil unseres Geldes für diesen Zweck zurück. Und selbst wenn wir 100 Dollar im Supermarkt ausgeben, erscheint uns das gigantisch;
  • Wenn es um unseren Status, unser Aussehen oder unseren Urlaub geht, sind wir viel eher bereit, das Geld auszugeben. Und wir können fast unser gesamtes Einkommen in einem Monat ausgeben.

Die Wirkung des Eigentums

Er besteht darin, dass wir etwas, das uns gehört, mehr wertschätzen als das Gleiche, das uns nicht gehört.

Dieser Trick wird von Verkäuferinnen und Verkäufern sehr gut angewendet. Sie wissen, dass, wenn sie einer Person in einem Geschäft etwas in die Hand geben (oder in ein bestimmtes Auto einsteigen), die andere Sache danach für sie weniger interessant ist. Um auf das obige Beispiel zurückzukommen: Der Verkäufer gibt Ihnen ein 500-Dollar-Handy in die Hand, obwohl er weiß, dass es mehr kostet, als Sie geplant hatten.

Aber was an dieser Studie noch interessanter ist: Die Dinge, die uns die Geschäfte verkaufen und in die Hand drücken wollen, müssen nicht unterschiedlich sein. Sie können sogar dasselbe sein. So waren der Studie zufolge die Menschen eher bereit, Gegenstände zu kaufen, die sie bereits in den Händen hielten, als solche, die im Schaufenster angeboten wurden, auch wenn Preis, Ausstattung und Aussehen genau gleich waren!

Das sind so interessante und heimtückische Fallen unseres Denkens und Konsums. Es gibt noch viele weitere Entdeckungen in dieser Richtung. Wenn Sie sich eingehender mit diesem Thema befassen wollen, empfehle ich Ihnen, den Begriff in eine Suchmaschine einzugeben: „Verhaltensökonomie“. Sie werden dort eine Menge interessanter Dinge finden.


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